今天Apple Pay正式在中国上线的消息霸占了各大科技新闻媒体的头条。

经过一整天的消息轰炸外加手机上多个app的更新提示，相信大家对于哪些设备能用Apple Pay、怎么绑定卡、哪些银行支持Apple Pay，甚至Apple Pay与支付宝和微信支付的区别都已经有所了解。但对于营销人来说，Apple Pay的意义到底有多大？Morketing从营销的角度，浅谈一下Apple Pay是否真的与营销难沾边。

继承了苹果产品一贯的传统，Apple Pay提供了良好的用户体验——安全、快捷、隐私度比较高。但如果从营销方面来看，这恰恰是不利的地方。

首先，Apple Pay之所以简单便捷，主要是因为它利用设备内置的NFC（Near Field Communication 近距离无线通信）技术，在商户消费时，用手机背部碰一下POS设备就能完成付款。

Apple Pay在大陆是与中国银联合作，除了首批宣布支持Apple Pay的中行、工行、农行、建行、招行等19家银行合作伙伴外，又新增加了交通银行、北京银行、宁波银行与华夏银行等4家中国银行。但目前市面上的POS机并不是完全支持NFC功能。有数据显示，全国的大约2000万台POS机具中，完成非接触受理改造的POS约700万台。不过根据来自中国人民银行的消息，按照部署，到2017年5月底，全国的POS机都将升级支持NFC技术。

也就是说，商家必须首先具备支持NFC功能的POS机，才能使用Apple Pay。即使全国的POS机都支持NFC技术，ApplePay应用场景依然会很有限。除了大型商场、专卖店等偏高端的实体店外，大量的小商家考虑到银行收取手续费问题并不会主动使用POS机。Apply Pay对NFC的依赖，给其推广带来了不利影响。

其次从用户隐私角度来看，苹果一直以来十分注重保护用户隐私，它表示不会记录任何通过ApplePay产生的交易行为，也不会进行用户购买行为分析，并且还特别强调“这是苹果与其它对手的最大的差异”。但精准营销正是建立在对用户数据的收集、分析和应用上，因此苹果对用户隐私的保护，并不利于数字营销的开展。不过话说回来，苹果这么做也无可厚非，作为靠硬件而不是数据和广告赚钱的公司，Apple Pay诞生之初的目的就是为了将苹果手机的用户牢牢地绑定在苹果的生态里，所以任何可能伤及个人隐私，进而影响到这一目的的举动，苹果都不可能实施。

那是不是说一定无法从Apple Pay中挖掘营销商机呢？NO！

整个交易过程中，涉及到的消费者、商家和银联三方都可以掌握数据，苹果表示不收集用户的数据，但商家和银联可以。有行业人士表示，一旦Apple Pay达到足够的普及程度，将会对数字化营销带来很大的想象空间。他认为目前可以设想到的营销方式主要是两方面：

一是基于LBS的精准广告推送，即当顾客在实体店经过时，直接推送带“Apple Pay”按钮的产品广告，如果刚好是用户需要的，那么用户直接点击按钮即可实现购买，这对于广告的有效性、实时性都非常好。

二是优惠券广告营销。Apple Pay是和passbook绑定的，passbook中的商城卡等可以直接把一些优惠的信息、广告推送到手机上，这也会对商家和营销带来很多机会。

“当然苹果一定会让用户自己选择是否接收或屏蔽这些广告或信息”。该行业人士补充到。

其实，不管是Apple Pay，还是GoogleWallet等其他的支付方式，一个很重要的作用是实现线上数据和线下数据的打通。一直以来，如何匹配用户的线上、线下数据是营销的巨大痛点。通过对用户上网行为进行追踪，能收集到较为全面的用户线上虚拟的数据，但用户现实世界的数据依然很缺乏，如此也就更别谈线上、线下数据的匹配了。

Apple Pay此番联手银联进入中国，更大的价值是应用于在线下的场景支付。因为在中国，线上支付的大蛋糕已经被BAT三家拿走了，银联占据的份额相当有限。从易观智库发布的报告看，2015年第3季度中国第三方移动支付市场份额，支付宝和财付通占比分别为71.51%、15.99%，而银联只占0.49%。而从银联的角度考虑，也是希望能借助Apple Pay，从支付宝和微信支付手中抢回失去的蛋糕。

Apple不收集用户交易数据，但所有的交易肯定要通过银联的后台划账。如果Apple Pay以及后续可能进入的三星支付等普及范围足够广的话，那么线下、线上整合营销又多了一个数据源和潜在玩家了。

最后附送几张支持Apple Pay的图：

银行

App

线下商家